Oletko muuttamassa ja uusi kotisi tarvitsee remonttia? Jos muutto lähestyy, eikä tilillä ole tarpeeksi rahaa remonttia varten, on hyvä harkita remontin rahoitusta remonttilainalla.
Paras tilanne on sellainen, että remontti on mahdollista toteuttaa jo ennen asuntoon muuttoa. Remontin keskellä asuminen on nimittäin haastavaa ja joskus jopa todella raskasta.
Jos haluat säästää remonttikuluissa ja osaamisesi riittää, niin kaikkein halvimmaksi remontti tulee jos pystyt toteuttamaan sen itse. Monet remontit kuten kylpyhuoneremontti tai keittiöremontti vaativat kuitenkin ammattilaishenkilön. Esimerkiksi kosteuseristyksiä, putkitöitä ja sähkötöitä ei pysty tekemään kuin alan ammattilainen.
Remontti kannattaa aina kilpailuttaa ja ottaa remonttitarjous usealta eri yritykseltä. Remontti kilpailutus on tärkeää, koska hintaviidakko alalla on todella laaja. Vertailemalla eri tarjouksia ja valitsemalla hyvän sekä edullisen tekijän, voi säästää paljon ja vähentää samalla remonttilainan tarvetta.
Kodin remontointi paitsi lisää asumismukavuutta, se vaikuttaa myös suoraan asunnon arvoon. Yleensä remonttiin sijoitetut rahat saa takaisin viimeistään siinä vaiheessa, kun myy asuntonsa. Odottamattomat korjauskulut tai yllättävät vahingot on myös mahdollista välttää tekemällä remontti ajoissa.
Remontin tekeminen on kallista ja aina ei ole mahdollista säästää rahaa sitä varten. Joskus omat säästöt riittävät kattamaan osan remontista, mutta usein remontin kustannukset ovat sen verran suuret, että myös velkarahaa tarvitaan.
Remonttilainan hakeminen kannattaa hoitaa tarpeeksi aikaisin, jotta saa lainapäätöksen ajoissa. Näin pystyy käyttämään lainarahoja kaikenlaisiin remontin etukäteistarvikehankintoihin sekä kalustehankintoihin. Kun luottokorttia ei tarvitse käyttää ollenkaan, pysyvät remontin kustannukset aisoissa ja laskujen hallinnointi helpommin hallittavissa.
Joskus remontin tarve tulee yllättäen ja siihen ei pysty etukäteen varautumaan säästämällä rahaa. Silloin remonttilaina voi tulla todella tarpeeseen ja pelastaa vaikeasta tilanteesta. Asukkaan omasta johtuvat vesivahingot ovat yleinen esimerkki tästä, sillä jos vesivahinko kylpyhuoneeseen on itse aiheutettu, ei kotivakuutus korvaa sitä. Kylpyhuoneen lattia on uusittava, jotta asuminen voi jatkua.
Kannattaako remonttilaina ottaa pankista vai rahoitusyhtiöltä?
Lainoja tarjoavat sekä pankit että rahoitusyhtiöt. Remonttilainaa on mahdollista saada aina 1000 eurosta alkaen jopa 70 000 euroon saakka.
Remonttilaina pankista onnistuu yleensä parhaiten asunnon oston yhteydessä. Pankki voi myöntää isomman asuntolainan, josta osa käytetään remontin kustannusten kattamiseen. Niin OP, Nordea, Danske Bank, Säästöpankki, Aktia kuin myös S-pankki voivat myöntää myös erillisen remonttilainan kodin remontointiin. Tällainen pankista otettu remonttilaina ei useinkaan ole halvin vaihtoehto.
Halvin remonttilaina löytyy useimmiten joltain rahoitusyhtiöltä, mutta vasta kun on kilpailuttanut lainatarpeen huolellisesti. Remonttilainan kilpailuttaminen vie hieman aikaa, mutta sillä voi säästää lainakuluissa jopa useita tuhansia euroja.
Suomen markkinoilla on tällä hetkellä monia yrityksiä, jotka tarjoavat hinnaltaan kilpailukykyisiä remonttilainoja. Laina remontteja varten voi olla joko kulutusluotto, joustoluotto tai vertaislaina. Vain vertailemalla eri luottovaihtoehtoja löytyy paras remonttilaina tarjous.
Jos remontin tarve on äkkinäinen, voi luottoyhtiöltä saada rahoituksen todella nopeallakin aikataululla. Remonttiluotto voidaan myöntää jopa jo samana päivänä, kun on tehnyt lainahakemuksen ja allekirjoittanut lainatarjouksen.
Kuinka valita halvin remonttilaina?
Edullisin remonttilaina löytyy vertailemalla eri vaihtoehtoja. Erilaisissa remonttilainoissa nimittäin vaihtelevat korot, vakuudet ja lainojen maksimimäärät. Yleensä remonttilaina on melko suuri, minkä takia pienikin ero remonttilainan korko prosentissa vaikuttaa suuresti lainan kokonaiskuluihin.
Lainojen vertailu netissä on erittäin helppoa ja voit tehdä sen heti, kun tiedät tarvitsemasi lainan määrän. Ennen kuin täytät lainahakemuksen, niin mieti valmiiksi, että mikä on itsellesi realistinen remonttilainan takaisinmaksuaikataulu.
Valitessasi rahoitusyhtiötä kiinnitä huomiota erityisesti seuraaviin asioihin:
- Remonttilainan korko
- Lainan tilinhoitomaksut
- Nostoprovisio
- Lainan perustamiskulut
Nämä neljä asiaa muodostavat remonttilainan kokonaiskustannukset. Tärkein avainluku on lainan todellinen vuosikorko, sillä siinä on suurimmat erot eri rahoituslaitosten tai pankkien välillä.
Jos asukkaita on kaksi, niin remonttilaina kannattaa ottaa yhteisiin nimiin. Tämä nimittäin mahdollistaa kotitalousvähennyksen hakemisen molemmille osapuolille erikseen ja tuplaa samalla verotuksesta saatavan hyödyn.
Muista remontin verovähennys!
Remonttikulujen työn osuus on mahdollista laittaa veroilmoituksen kotitalousvähennyksiin. Osan remonttiin sijoittamistaan rahoista saa siis takaisin verotuksessa. Lisätietoa kotitalousvähennyksestä löytyy verottajan sivustolta vero.fi.
Erilaiset remonttilainat
Yksinkertaisimmillaan remonttilaina on sama asia kuin kulutusluotto eli luotto otetaan, asiakas käyttää rahat remonttiin ja laina maksetaan takaisin sovitusti. Jos kyseessä on pieni lainasumma, niin remonttilainalle ei yleensa vaadita vakuutta. Aina remonttilaina ei kuitenkaan ole näin yksiselitteinen ja siihen saattaa liittyä monia huomioitavia seikkoja.
Taloyhtiön remonttilaina on laina, jonka taloyhtiö ottaa isoa remonttia varten. Yksittäinen asunnon omistaja maksaa lainan rahoitusvastikkeena taloyhtiölle. Tämä ei aina ole asukkaan kannalta järkevin vaihtoehto, sillä rahoitusvastikkeen kulut voivat olla suuremmat kuin silloin, jos remonttilainan olisi ottanut omiin nimiinsä. Myöskään oikeutta kotitalousvähennykseen ei tällöin ole.
Monet muuttavat näistä syistä taloyhtiön lainan henkilökohtaiseksi remonttilainaksi, koska silloin lainaehdot ovat joustavammat ja itselle on mahdollista saada kotitalousvähennyksen lisäksi asuntolainavähennystä.
Remonttilaina asuntolainan yhteydessä
Aiempi asuntolaina ja remonttilaina on usein mahdollista yhdistää, jolloin remonttilainasta saattaa tulla edullisempaa. Jos asuntolainassa on kuitenkin todella pieni korko, niin yleensä silloin tämä ei kannata. Asuntolainan ja remonttilainan yhdistämisessä nimittäin myös asuntolainan korko muodostetaan uudestaan.
Jos kyseessä on uusi asuntolaina, niin remonttilaina on helppoa ottaa asuntolainan yhteyteen omasta pankista.
Vakuudeton remonttilaina – pienempiin remontteihin
Remonttilainan tarkoitus on remontoida omistusasuntoa, sijoitusasuntoa tai vapaa-ajan asuntoa eli asuntoa, jonka remontin hakija omistaa. Parasta on, että aina asuntoa ei kuitenkaan tarvitse laittaa remonttilainan vakuudeksi. Vakuudeton remonttilaina mahdollistaa sekä remontin työn teettämisen että materiaalihankinnat. Vakuudeton remonttilaina on mahdollista hakea netistä. Vakuudettoman remonttilainan kulut ovat yleensä korkeammat, kuin vakuudellisen remonttilainan.
Vakuudellinen remonttilaina – isompiin remontteihin
Vakuudellinen kulutusluotto sopii isompiin remontteihin, joihin vakuudeton laina ei riitä. Silloin puhutaan useamman kymmenen tuhannen euron remonttilainasta. Vakuudellinen remonttilaina tulee aina edullisemmaksi kuin vakuudeton laina.
Keittiöremontti – lainaa keittiön uusimista varten
Keittiöremontin voi toteuttaa monella eri tavalla. Kevyt keittiöremontti tarkoittaa ehkä vain kaappien ovien maalaamista ja vetimien vaihtamista. Myös keittiön välitilan maalaaminen ja työtason vaihtaminen ovat asioita, joilla saa helposti keittiöön uutta ilmettä. Pienen keittiön remontti helppoa toteuttaa kulutusluoton avulla.
Jos tavoitteena on tehdä isompi remontti, jossa koko keittiö kodinkoneineen uusitaan, on remonttiluotto usein tarpeen. Keittiöfirmat tarjoavat omia lainojaan, mutta ne tulevat usein kalliimmaksi kuin yksityisrahoitus tai pankkilaina.
Kylpyhuoneremontti – miten rahoitan kylpyhuoneremontin?
Kylpyhuoneremontin hinta vaihtelee muutamasta tuhannesta yli 10 000 euroon, pienen kylpyhuoneen remontti on hinnaltaan paljon halvempi kuin ison kylpyhuoneen.
Jo tuhannella eurolla voi saada pienen kylpyhuoneen yleisilmeen freesauksen esimerkiksi hankkimalla uuden wc-pöntön, pesualtaan ja kaapin. Kylpyhuoneen seinät voi maalata sekä kaakeloidun kylpyhuoneen laatoituksen maalaaminen on myös mahdollista.
Kevyt wc remontti on mahdollista tehdä itse, jolloin säästää paljon remonttikustannuksissa. Wc remontti hinta muodostuu vesieristeistä, laatoituksesta ja kalusteista. Myös pienessä wc:ssä joudutaan vesi eristämään lattia ja ylösnostot, mikä tekee sen hinnasta neliöihin suhteutettuna kalliimman.
Kalleimmaksi kylpyhuoneremontti tulee silloin, kun kaikki laitetaan uusiksi vesieristeitä myöten.
Pääkaupunkiseudulla keskimääräinen kylpyhuoneremontin työn osuuden hintalappu on noin 5000 euroa ja muualla Suomessa hieman vähemmän. Yleensä lasketaan, että työn osuus osuus on 40 – 50 % remontin kokonaishinnasta.
Lainaa kylpyhuoneremontiin voi saada myös rahoitusyhtiöiltä ja omasta pankista. Kilpailuttamalla lainantarjoajat ja pankit voi saada isot säästöt.
Vanhan talon remontointi
Vanhan talon remontti on usein kallista. Yllättäviä kuluja voi tulla helposti, remonttibudjetti saattaa venyä ja vanhan talon remontti hinta saattaa yhtäkkiä tuplaantua. Tällaiseen kannattaa varautua remonttilainaa suunnitellessa.
Yksi hyvä vaihtoehto on hankkia tarpeeksi suuri remonttilaina, mutta nostaa lainaa vain tarpeen mukaan. Joustolimiitti mahdollistaa sen, että lainanottaja määrittelee itse nostettavan lainasumman. Lainapäätöksen voi hankkia isommalle määrälle, mutta lainakuluja maksetaan vain nostetun summan perusteella.
Remonttilaina energiaremonttiin – säästä sähkönkulutuksessa ja lämmityksessä
Onko suunnitelmissasi aurinkopaneelien hankinta, ilmalämpöpumpun hankinta tai maalämmön asennus? Oletko miettinyt, että osan hankinnasta voi rahoittaa remonttilainalla?
Nämä kaikki hankinnat ovat investointeja, jotka kasvattavat kotisi arvoa. Sen lisäksi, että asumiskulut pienenevät ja tulee säästöjä sähkölaskuun, investoinnit maksavat itsensä takaisin talon arvon nousuna.
Tiesithän, että vuodesta 2020 alkaen Suomen valtio on tarjonnut tukea nimeltään energia-avustus. Energia-avustusta voi saada silloin, kun energiaremontti pienentää talon energiankulutusta. Energia-avustusta voi hakea valtiolta toimittamalla heille rakennuksen energialaskelmat. Tuen maksimimäärä on 4000 tai 6000 euroa remontin kuluista.
Aurinkopaneelien asennuksen, maalämpöpumpun asennuksen ja ilmalämpöpumpun asennuksen työn osuuden saa laittaa myös kotitalousvähennyksiin.